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对于逆向选择 ，能够最终靠发送信号，建立信誉，在保险市场上，可以将保险当作一种附带利益，也可以政府规定每个人强加保险。
经济学里有很多多少花里胡哨地、让人摸不着头脑的术语，很不幸地逆向选择和操行危害就位于此中。
它们难以明白的最紧张的缘故起因就在于，这两个词形貌的症状而不是病因。就像流鼻涕只是感冒的症状之一。
要想知道如何会去流鼻涕，并且能让止住鼻涕，必须得找到病因。而逆向选择和操行危害的病因都是信息不同错误，逆向选择源于事前的信息不同错误，操行危害源于过后的信息不同错。
逆向选择经典的例子便是Akerlof的柠檬市场，卖方在签订二手车的贩卖条约前，对车况的信息掌握的比买方更多，事前的信息不同错误称出现了。
两辆同款、同年份、相似公里数的车大概表面可辨认的差别基真雷同，但是着实由于利用风俗的差别，实际车况差别很大。
随着个人购买家庭轿车的数量逐渐增多，2011年开始，汽车保险业务增长得很快。可是由于车多路窄，新手又多，汽车交通事故比原来增加很多。这些购买了汽车保险的人由于有了保险，开起车了跟开坦克似的，横冲直撞，反正汽车坏了有保险公司负责修理。更有人经常酒后开车，把握不住；还有的是开车精力不集中，甚至打瞌睡。结果就是汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。保险公司的保费收得高，出险率低，你进一步提升保险价格，干脆不买保险了。这种逆向选择效应的根源在于保险公司所掌握的信息是不完全的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但它不能确切知道谁是风险低的人。也就是说，保险公司知道个人之间肯定存在差别，应该努力把他们划分为较好的和较差的风险类别，并征收不同的保险费。但是它做不到，因为它不能知道哪些人是高风险的，哪些人是低风险的。凡是那些积极买保险的人都是容易出险的人，因为他们容易出事故，所以常常渴望购买保险，以便出险之后有保险公司为他们付费。而出险概率较低的人则往往犹豫不决，如果保险价格提高了，反而会把他们第一步拒之门外。这就是典型的逆向选择效应。提高保险价格导致那些事故倾向较小的人退出了保险市场，而高风险顾客比例的上升直接影响的是保险赔付的上升。 企业人力资源逆向选择
企业的逆向选择在现实中的直接表现形式是企业高质量人才的大批量流失，逆向选择的出现往往是不完全或局部的，不完全表现为，企业一方面流失大量的人才，同时也在不断地引进高质量的人才。人力资源的进入障碍不能并不象假设中那样很高。而是很低，这样从表面上掩盖了’企业人力资源逆向选择的黑洞。使其表现不完全。另外逆向选择的出现也不是以企业整体为目标，往往是在许多关键部门部分会出现。尽管逆向选择的出现形式是不完全和局部的．但它的破坏力是不容忽视的。若企业的人力资源逆向选择表现是完全的，那么企业先是在市场上失去竞争力，最终走向破产、消亡。 人力资源逆向选择的规避
首先，企业要从自身发展的策略和发展阶段出发，根据公司的发展规模、发展速度和发展水平做出人力资源规划，使人力资源规划与企业整体战略相配套。既要面对现实，保持企业人力资源队伍的基本稳定，又要预见未来，对现有人员和今后录用人员提出更高的任职资格条件，促进人力资源素质的整体水平提升。不能迁就现有人力资源队伍状况，穷于应付，不做战略规划，或是制订规划缺乏长远目标和发展标准。其次，要坚持任人唯能、唯才是举的原则，坚持用人自主权，在用人问题上不讲人情，不拉关系，不搞平衡，按照企业编制的职务说明书里面规定的任职资格条件招聘人员，安排使用，对不合乎条件的人员决不勉强接受，决不“因人设庙”。通过强化岗位绩效考核和竞争激励型薪酬管理，对绩效显着、潜能突出的员工应当大胆使用，破格提拔，对绩效差虽经培训督导仍无明显改进的人员实行“末位淘汰”，果断清退，对暂时不宜清退的人员，组织下岗培训，取消与岗位挂钩的薪酬待遇，培训后重新考核上岗。
再次，要树立人力资源的投资理念，改变人力资源的使用只是成本消耗而不是资本投入的错误观点，克服一味追求低成本不做成本效益比较的倾向，运用经济学的分析方法，建立人力资源会计模型，对人员招聘、岗位培训、工作调配和薪酬待遇等重点环节进行成本收益比较分析，在薪酬福利制度设计和管理上消除平均主义倾向，体现效率优先、兼顾公平的按劳分配原则，发挥薪酬福利的弹性杠杆作用，合理拉开分配档次，形成奖勤罚懒、奖优罚劣的“马太效应”，形成和促进潜能—绩效—薪酬—开发的良性循环。 网络交易中的逆向选择问题
市场交易中的“逆向选择”问题是美国经济学家乔治·阿克洛夫(George Akerlof)研究产品质量信息的非对称性及其所造成的结果后，提出并引入信息经济学的。阿克洛夫所做的分析是对传统市场或者传统商务而言的。以下，本文力图对基于Internet的电子商务市场中的情形又将如何作出探讨。
阿克洛夫通过对美国旧车市场的分析于1970年发表了文章《“柠檬”市场：品质不确定性与市场机制》，得出了“柠檬”原理(“柠檬”来源于美国口语对“缺陷车”、“二手车”的经验称呼)，并且开创了逆向选择(adverse selection)理论。在旧车市场上，既定的卖者和关心旧车质量的买者之间有着信息的非对称性，卖者知道车的真实质量，买者不知道，在他不能确知所购车辆的内在质量的前提下，他愿意接受的价格只能是所有旧车价值按概率加权计算的一个平均值，因而只愿意根据平均值来支付价格，但这样一来，质量高于平均值水平的卖者就会退出交易，只有质量低的进入市场。也就是说只有低质量旧汽车出售，而没有高质量的旧汽车交易，结果是低质量旧汽车将高质量旧汽车挤出交易市场。由此，阿克洛夫解释了为什么即使是只使用过一次的“新”汽车，在柠檬市场上也难以卖到好价钱——它是“逆向选择”的必然结果，即由于消费者所处的信息劣势而被迫做出的反向选择。这一过程不断持续，最后市场上只剩下损坏最严重的旧车，所有好一点的旧车都会从市场上消失。于是，市场上只剩下了劣质商品——“柠檬”。
“柠檬”原理对经济学的贡献在于，它揭示了许多传统市场都存在的信息的非对称现象，深化了我们对真实市场现象的了解。一个市场经济的有效运行，需要买者和卖者之间有足够的共同的信息。如果信息不对称很严重，就非常有可能限制市场功能的发挥，引起市场交易的低效率，甚至会导致整个市场的失灵。
在传统市场上由于逆向选择导致了市场失灵或市场运行的低效率，使得市场参加者不得不借助各种各样可能的方法或解决途径来提高市场效率，从而使得由于非对称信息而瘫痪的市场能够重新运转起来。在传统市场上解决“柠檬”问题的方法大致有以下几种：
因为“柠檬”原理告诉我们，在非对称信息环境中，商品质量依赖于价格，也就是说高价格意味着高质量。或者更进一步地讲，我们大家可以将价格作为传递和判断质量高低的信号，这也是市场参加者以价格判断商品质量的信息经济学解释。
制造与传播信号是最重要和最为常用的手段，主要是通过品牌、广告或者向客户提供质量保证书、保修、退回等办法，来使消费的人把他的产品与“柠檬”区别开，以相信它的产品是高质量的。
③中介。中介利用它的专业相关知识为买方提供信息，通过它来“撮合”买卖双方，比如券商、经纪人等，当然中介所获收益取决于它提供信息的质量。
⑤搜寻(seeking)。这种方法就是消费者通过自身进行信息搜寻来改变其所处逆向选择地位，比如走访、调查、函寻等。
逆向选择，是指那种选择对自己有利而对接受方不利的决策的这么一种行为。它产生的条件是基于决策双方的信息不对称而产生的一种行为，在这种行为中选择方会因自己的选择使得自身的福利增加而对方福利减少。
典型的逆向选择是二手车购买和保险投保这两种情况，而由于逆向选择的存在最终分别会导致劣车充斥二手车市场以及保险公司的保护全是高风险投保者。这样最终会导致二手车市场的毁灭和保险公司破产。
道德风险，是指在经济活动中一方由于不诚实的恶意行为所造成的另一方经济利益的损失的这么一种风险。在经济学领域中的契约理论“委托-代理问题”，道德风险是关注代理人行为的主要着眼点之一。在保险学中则一般存在于投保人因故意行为违反最大诚信原则时和代理人超越代理或者代理过失的主因之中。
逆向选择、道德风险，是由于经济系统中存在信息不对称而导致的效率损失的行为，两者的区别则大多分布在在，逆向选择产生的时点是契约行为发生当时或之前，道德风险则是契约活动进行活成中的发生的。
今日说法十大精彩案件是监控盲区消失的女人、作案者几人、殡仪馆不可能事件、金蝉脱壳案例5：致命的4.3公里、19年前的罪恶、供暖道里的干尸、绝不放过你-31年前的凶手！、8年前的女朋友、26个女包
一个名叫李红的年轻女子在走出厦门火车站附近一间商厦后神秘失踪，2台手机都联络不上。她的家人随即报警。
各类凶杀案中，犯人遗留在现场的蛛丝马迹是警察蜀黍锁定凶手的重要线索。然而在接下来这起案件中，线索在某些特定的程度上却影响了警方的侦查。
这个案子在今日说法里重播多次。艺术来源于生活”这句话的的确确是真理，因为如果哪个编剧能编出这样的剧情应该能拿奖拿到手软了。
2014年5月8日，江苏徐州赵家集村的村民清早6点起床，发现村里发生了不得了的事情--一辆小型面包车侧翻在村道边的旱水沟内，已经烧得只剩下车架了。随后，他们报了警。
有时候真的不得不相信“命里犯劫数”的说法。而此案案发现场之诡异，而最终事实真相之简单，绝对突破大家的想象。
7岁，本该是一个孩子最天线岁男孩却经历了他生命中最残酷的一天，由此他的人生轨迹也被彻底改变。
2012年12月10日，吉林辽源正处在一年之中最寒冷的时节，室外温度只有零下30度。这一天，一个供暖管道工人来到一处居民区的地下管道来维护工作的时候，闻到了一股奇怪的腐臭味。于是他用头顶的照灯在漆黑狭窄的管道内查看，结果却看到了让他毛骨悚然的景象。
第八个案子其实案情也不复杂，但是这个案子中刑警的那种精神真的让人敬佩。以及最精彩的是刑警和凶手之间的斗智斗勇。
2013年3月15日晚，无锡的警察蜀黍正在对辖区内的各类涉毒场所进行清查。当晚，根据群众举报，在某出租屋内将一位吸毒人员小陆抓获，缴获27克。
这个案子中没有已知的死者，但是希望看帖的姑娘们能够平常严格注意自我保护，不要在周围荒无人烟的地方亲信任何路上给予所谓“帮助”的陌生男子。自珍自重，远离性侵。
湖北省武，毕业于北京大学法学院，1999年1月，撒贝宁和开创了中国法制节目新形态的《今日说法》一同走入了观众的视野。撒贝宁的辉煌源于主持《今日说法》。[
西安交通大学毕业，从事主持人工作12年，2009年起开始主持《今日说法》栏目，2007、2012年中央电视台“优秀节目主持人”，2008年全国“十佳法制节目主持人”。
曾因主持北京电视台《第7日》、《元元说话》节目而被观众所熟悉，她的语言风格独树一帜，开创“说新闻”的先河。曾获得全国主持人金话筒奖、金鹰奖、播音与主持作品一等奖。
1、 2018年4月，河南省济源市公安局接到线报，一个名叫吕家传生物科技有限公司的经营行为，疑似是网络传销组织。
警方立即展开调查。经过深入调查，警方发现这竟然是涉案人数达38万人，覆盖全国18个省市，涉案金额达到18亿元的特大传销案件。警方提醒，传销像赌博，害人害己，大家切勿被犯罪分子各种夸大、虚假的宣传手段所迷惑。（《今日说法》20190412暴富神线、 前不久，新闻媒体报道了一名女子感冒不就医，只喝如新果汁试图治愈，结果突然死亡的事件。新闻还披露，女子是如新公司的经销商，平时就有服用公司产品的习惯。一次感冒竟引发致命后果，满桌的保健品，不菲的价格。一个忠实的产品推广者，一款没有经过备案的果汁。能“治病”的果汁，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190410能“治病”的果汁）
3、2018年9月9日的《今日说法》节目关注了一起未成年人网络成瘾的案件，在福建泉州的一个小区内，一名14岁少年因沉迷网络，对母亲、继父限制其打游戏产生不满，趴在16楼窗外的空调上长达6小时，这期间他多次做出危险举动并试图自残，最终被消防员救下。少年还多次偷刷家长的银行卡，来供他玩游戏。
这属于极端案例，但不容忽视的是，互联网正在改变传统的亲子关系，很多家长在这种变化的过程中，并没做到及时转变。记者调查发现，此现状在不少家庭中都会存在：父母手里捧着手机，嘴上却督促孩子快去做作业，不要玩游戏。
4、2017年8月，央视《今日说法》报道，一名滴滴代驾司机王某在代驾过程中发生车祸意外身亡，王某家人认为，王某作为滴滴出行公司网络站点平台上的代驾司机，发生此事，滴滴出行公司应该负有一定的赔偿责任。
然而，在滴滴索要赔偿时，竟牵扯出包括滴滴出行公司在内的4家公司——滴滴出行公司有关人员解释，滴滴代驾平台的实际运营方是杭州快智科技有限公司，而王某是和一家叫做江苏邦芒服务外包有限公司（以下简称“江苏邦芒公司”）签订的劳务合同，滴滴代驾平台只是提供信息，代驾司机是在为劳务公司工作。
而江苏邦芒公司认为，实时运营等大数据均由代驾公司掌握，他们只是作为线下的招募公司，而且招募公司也有很多家，因此也不承认自己是王某的老板。直到浙江外企德科人力资源服务有限公司（以下简称“外企德科公司”），主动承认与王某之间有劳务关系，并表示愿意承担七成责任。
5、 2018年3月28日，一名男子被发现倒在小区楼梯间里，已经没了气息，而报案女子却神色异常，前言不搭后语。
办案人员随即对该女子展开调查，发现该女子和死者竟是情人关系，女子家中的斑斑血迹和酒瓶碎片更揭露了案件真相。死者的死因真相大白了，可他牵扯在内的另一起毒品案件却突然中断了线索，办案民警重新寻找线索，最终在茶山之中找到了毒品的秘密。（《今日说法》20190321毒战）
6、2018年10月13日晚，浙江省杭州市公安局临安分局的民警接到报案，在辖区某广场内一名男童走失，警方随即赶往现场。男童在亲人面前被人拐走，赎金索要200万，电话里的声音令人揪心。变换路线，躲避监控，却无意间泄露了踪影。该如何解救被绑孩童，子夜搜救，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190322子夜搜救）
7、2018年11月18日，午夜公路，枪声大作，嫌疑犯铤而走险。冲撞、拒捕，警察要抓的究竟是什么人；面对警方他们如此激烈地反抗，这些人到底犯了什么事儿。而在警方第二次鸣枪之后，发生了更危急的情况。鸣枪示警，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190323鸣枪示警）
8、丝毫没有征兆，年轻女子小美不告而别，手机不通，去向不明。警方通过排查、追踪，在监控录像中发现一名身份不明的中年女子将小美带离住处。关键时刻一个手机号码让中年女子身份水落石出，寻线追踪，警方终于找到了小美的下落。不辞而别，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190324不辞而别）
9、共筑爱巢，一对恋人贷款来买房，然而婚前反目，昔日恋人“劳燕分飞”。两年增值40万，双方为房对薄公堂互不相让。“婚房”争夺战，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190325“婚房”争夺战）
10、2018年12月14日下午17:00，广东省揭阳市产业园人民医院来了一位特殊的病人，CT影像显示，在这个病人的肚子里有一堆圆形的异物堵在结肠的部位。如此蹊跷的事情，竟牵出一个惊人的案。被“吃掉”的翡翠，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190326被“吃掉”的翡翠）
11、上海的沈女士是一名公司的财务负责人，工作、生活一直很安稳。2016年9月一个突来的电话打破了她生活的平静。在毫不知情的情况下，她竟成了别人企业的财务负责人，一张会计从业资格证，竟被用于几百家企业注册。被冒名的苦恼，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190327被冒名的苦恼）
12、 广西壮族自治区来宾市的一个十字路口发生惊人一幕。车祸现场，一只小手引起警察的注意。一辆变形的电动车，地上躺着的一男一女。监控视频还原了事发过程。案件真相大白，开庭审理。一起车祸，两个家庭，他们将何去何从？盲区，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190328盲区）
13、 2017年的夏天，永嘉警方发现了一条新的毒品线索，此前因为警方对毒品的高压管控，本地的吸毒人员大多数都是去外地买毒，而那一段时间，几个被警方打击的吸毒人员交代，他们最近却是从永嘉本地一个绰号叫“美女”的人那里拿到的“货”，警方马上展开了调查。
而各方面的证据显示，这个“美女”是个小心谨慎的惯犯，永嘉警方抽丝剥茧，两地追踪，终于将“美女”抓捕归案。（《今日说法》20190330追缉“美女”（上））
14、1998年10月9日，4颗毒奶糖毒死两名青少年，49岁村民李锦莲被认定为凶手，曾先后被江西省吉安市中级人民和江西省高级人民判处，缓期两年执行。直到20年后，案情反转，村民李锦莲才被宣布无罪。（《今日说法》20190401“李锦莲案”调查（上））
15、2017年1月5日，位于福建省泉州市的一处百年老洋房，惊现昏厥男子。发现男子的地方人称99间房，是泉州华侨陈氏家族上世纪20年代在村里兴建的养老院。
老洋房因长期无人维护，已经荒废。当时报警的村民就住在老洋房附近，没有人认识这个昏厥男子。两家医院接力救治，无名男子病情危急。是意外还是事故，监护责任谁来承担，专家给出结论。谁酿的苦酒，《今日说法》为您讲述。（《今日说法》20190404谁酿的苦酒）
16、 2018年年底，黑龙江省讷河市龙河镇先锋村外的一块稻田地上，多头牲畜离奇死亡，暴尸荒野，兽医在牲畜的胃中发现了有害于人体健康的物质，刑侦人员认定这些牲畜都是被人蓄意毒杀的，随即成立11·30专案组全力展开调查。原本小小的邻里却引起当事人的报复心理，蓄意投毒，欲盖弥彰，终究逃不过法律的制裁。（《今日说法》20190411出头）
17、2018年4月，河南省济源市公安局接到线报，一个名叫吕家传生物科技有限公司的经营行为，疑似是网络传销组织，警方立即展开调查。经过深入调查，警方发现这竟然是涉案人数达38万人，覆盖全国18个省市，涉案金额达到18亿元的特大传销案件。警方提醒，传销像赌博，害人害己，大家切勿被犯罪分子各种夸大、虚假的宣传手段所迷惑。（《今日说法》20190412暴富神线月，恩施市公安局禁毒大队民警在工作中发现，一名男子正在当地悄悄贩卖。据吸毒人员反映，该男子所售货源稳定，价格很低，引起了办案人员的关注，这反映出在恩施隐藏着一个秘密贩毒网络，于是一场收网行动就此展开。（《今日说法》20190413收网（上））
19、有人发现村子里来了一个奇怪的人，他给小朋友们发雪糕吃，却等大家吃完雪糕再把所有的雪糕棍和包装纸都收走。警察找到这个怪人却发现他自称是虎子的亲生父亲，这个人究竟是谁？和虎子被绑架的事情有没关系？本期《乡村警察故事》继续为您讲述。（《今日说法》20190408乡村警察故事）
20、我国明令禁止进口二手车贸易，但这些二手走私豪车，如今却在网络站点平台上公开售卖、招揽顾客，令人惊诧。
央视《今日说法》栏目曾在2014年播出过一期名为《十亿走私网》的节目，讲述了广西和广东海关联手破获几个汽车走私集团的故事。其中一个集团的走私路径，正是由香港经越南芒街，到广西防城港，再到东莞黄江镇。走私者白天在越南那边找人把车装上小船，晚上趁夜色偷运到河对岸的中国，最核心的走私过程只需要几分钟时间。
每天晚上6：30多，中央电视四台就回播放“今日说法”这一个节目，虽然他每天只有十多分钟，但内容丰富，耐人寻味，常常给人留下很深的印象。今天播出了《未成年人的监护人合不合格？》这一个话题，深深把我吸引住了。
一个叫小兵的17岁男孩，他几次因考试分数低，怕父母毒打而离家出走，每次都是公安人员把他送回家。他对记者说：“一拿到考试分数，我就想到回家一定挨顿打，所以每次就偷偷离开。”
浙江侦破了一组犯罪团伙，大的16岁，小的12岁，他们都是学习成绩差，怕挨父母毒打，就离家出走或有的父母离婚没人管他们，他们各自就走向犯罪的道路，两年内作案100多起。当闪亮的手铐戴在他们的手上时，各个都流下了悔恨的泪水。
其实，我们也有自尊心，也需要别人的尊重。犯罪儿童的父母不知道孩子的要求，更不懂得孩子的自尊心。这些家长就没想到这样做只能是孩子对前途失去信心，导致他们离家出走，加深与父母的恨。
我们虽小，但也知道人与人之间都应互相尊重。如果家长树立了正确的教育观念，那可以挽回多少悔恨的岁月呀！
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